דוגמה לייעוץ פנסיוני

שינוי קטן עושה הבדל גדול

אורן הגיע אלי לאחר ניסיונות שכנוע רבים. כל פעם שהצעתי לו בדיקה של התיק הפנסיוני שלו הוא סירב. פעם ראשונה הוא אמר לי ש"יש לי בעבודה סוכנות רצינית והיא מטפלת בנו טוב. אני לא צריך", פעם אחרת הוא אמר לי אין לי זמן ואין לי חשק. בסופו של דבר הוא נעתר לבקשתי לבדיקה. כמובן שלא הופתעתי לראות את התיק הפנסיוני שלו, ועד כמה הסוכן שלו "טיפל" בו

אורן בן 32, מתכנת בחברת "סטארט אפ". בתיק מצאנו חיסכון בתכניות יקרות שאינן מצדיקות את דמי הניהול הגבוהים, ביטוחים יקרים ומיותרים, מסלולי השקעה לא מתאימים ומנהלי השקעות לא מוצלחים

לפני שאתאר את השינויים בתכניות הפנסיוניות של אורן חשוב לי להדגיש: השינויים שעשינו התאימו באופן פרטני לאורן. סוד הייעוץ הטוב והמקצועי הוא להתאים לכל אחד ואחת את התכניות הפנסיוניות הטובות ביותר עבורם. ומאחר וכל אחד שונה מרעהו, בעל צרכים פנסיוניים אחרים ובעל תכניות אחרות, חשוב לדעת שאין ייעוץ אחד שדומה לרעהו. כך שאין להתייחס לדברים כאן כ"ככללי אצבע" שכדאי לפעול על פיהם ללא בדיקה ומחשבה של איש מקצוע

ראשית טיפלנו בחיסכון העיקרי, לפנסיה. אורן חסך בפוליסת מנהלים עם מקדם המרה לקצבה מובטח. אז אמנם חברת הביטוח לקחה על עצמה את חלק הסיכון של התארכות תוחלת החיים, אולם דמי הניהול שגבתה על סיכון זה לא הצדיקו את המשך החיסכון בפוליסה. מה גם שכאשר פתח את הפוליסה היה רווק, והסוכן "הלביש" על הפוליסה של אורן ביטוח חיים יקר, שבאותו הזמן היה גם מיותר לחלוטין. החלטנו להסיט את רוב ההפקדות של אורן לקרן פנסיה בדמי ניהול מוזלים, ועם ביטוח שאירים שעלותו פחות משליש מאשר הביטוח בפוליסה. מאחר ששכרו גבוה החלטנו לשמור את הפוליסה להעלאות שכר עתידיות בלבד. מכל המהלך הזה חסכנו לאורן יותר מ- 700,000 ₪ לפנסיה ! זאת מבלי לגרום לו להוסיף לחיסכון אפילו שקל אחד ! כל החיסכון היה הסטה של כספים לתכנית מתאימה וזולה יותר מבחינת דמי ניהול וביטוחים

גם בקרנות ההשתלמות ובחיסכון של קופת גמל ביצענו שינויים. אורן חסך אצל מנהלי השקעות בינוניים, כאשר דמי ניהול ששילם בקרן ההשתלמות היו סבירים, אבל בקופת הגמל שלו שילם דמי ניהול מקסימליים (כאשר אני כותב "בינוני" אני מתייחס לביצועיו של מנהל ההשקעות מבחינת תשואות לטווח זמן בינוני וארוך). החלטנו להעביר את כל הצבירות במוצרים אלו למנהל השקעות מהטובים בשוק בדמי ניהול שהיו נמוכים משני מנהלי ההשקעות הבינוניים

:לסיכום השינויים שביצענו

  • העברנו הפקדות מתכנית יקרה מבחינת דמי ניהול וביטוחים לתכנית זולה ויעילה יותר

  • שמרנו על תכנית חלופית להעלאות שכר עתידיות. תכנית שתיבחן כל פעם באם ההישארות בה מוצדקת

  • חסכנו בדמי ניהול

  • חסכנו בעלויות של ביטוח חיים

  • ביטלנו כיסויים מיותרים (לאחר שרכשנו כיסויים חלופיים בקרן הפנסיה)

  • שינינו מנהלי השקעות של קופת גמל וקרן השתלמות למנהל השקעות טוב יותר, וזאת בדמי ניהול נמוכים יותר

  • חסכנו יותר מ- 700,000 ₪ לפנסיה ! ! !

  • לא הוספנו שקל לחיסכון החודשי ! ! !

רוצים ייעוץ אובייקטיבי ומקצועי גם ? - התקשרו

 

054-5999415

ישראל

©2017 by מבינים פנסיה. Proudly created with Wix.com